數據安全與防範金融犯罪：現代金融體系的關鍵戰略
在數字元化不斷加速的今天，數據安全與防範金融犯罪已成為現代金融體系中不可或缺的重要環節。金融機構面臨著日益複雜的威脅，亟需採取有效措施以保護客戶資訊及其財務安全。
為深入瞭解這一領域，澳門網路及數據安全學會資訊科技顧問趙達源博士受邀出席西南財經大學金融學關於“反洗錢與反金融犯罪產學研”講座，分享了他的見解。
01 數據安全的重要性
趙博士指出，數據安全對於保護敏感資訊至關重要，包括客戶的個人識別資訊和財務資訊。此外，維護客戶對金融機構的信任同樣重要，客戶信任的基礎在於機構如何保護他們的個人和財務資料。遵循相關法律法規，如《中華人民共和國數據安全法》《網路安全法》《澳門網路安全法》《個人資料保護法》《香港個人資料（私隱）條例》和歐盟《通用資料保護條例》（GDPR），也是避免法律責任和罰款的必要措施。
02 防範金融犯罪的有效措施
為有效防範金融犯罪，趙博士建議金融機構採取以下新的技術手段，助力金融機構提升防範能力：
人工智慧：利用人工智慧演演算法分析交易模式，識別異常行為並及時預警。同時，通過歷史資料進行預測分析，以提升反欺詐系統的準確性。
大資料分析：即時處理大量交易資料，識別潛在風險及異常行為，利用社交網路分析識別可疑關聯交易。
反洗錢（AML）技術：通過自動化工具進行客戶盡職調查（CDD）和可疑活動監測，及時檢測並報告可疑交易。
03 加強防範金融犯罪的有效措施
1. 身份驗證：實施多因素身份驗證（MFA），確保只有授權使用者可以訪問帳戶。
2. 監控與分析：運用資料分析和機器學習技術，即時監測異常活動，及時識別潛在的欺詐行為。
3. 員工培訓：定期進行員工培訓，確保他們瞭解如何識別和報告可疑活動。
04 合作、合規政策
行業內的資訊共用與合作同樣至關重要。趙博士建議，金融機構應當在內部建立合規政策，遵循國家和國際的金融規定，並與執法機構合作，及時報告可疑活動，以共同打擊金融犯罪。數據安全與防範金融犯罪是一個不斷演變的領域，金融機構需持續關注和投資。
通過技術、政策與人員培訓的綜合措施，能夠有效提高防範能力，保護客戶及機構的利益。隨著技術的不斷進步，金融機構有望在防範金融犯罪方面取得更大的成效。